由一件融资担保仲裁案来看企业融资的法律风险

　　一、基本案情：

　　陕西安通实业公司（下称安通公司）是一家集房地产项目开发和销售的中型民营地产企业，由于项目融资的需要，于2010年7月6日在网上找到专门做项目融资的中资向往公司（下称中资公司）。中资公司经实地考察对安通公司的项目非常满意，当即口头答应要提供融资资金两亿元，但是同时附加一个小小的条件，那就是要求安通公司提交一份由担保公司出具的担保函。在安通公司提交了好几份担保公司出具的担保函都被中资公司否决后，中资公司终于建议安通公司找北京中联担保公司（下称中联公司）提供担保。中联公司对项目进行实地考察后也对安通公司的项目十分满意，当即口头表示马上就会提供担保，但同时也附加一小小的要求，要求安通公司交纳120万元的评审费，并解释说公司要出具担保函要走个专家评审的程序，这是走这个程序必不可少的费用支出，项目是没有问题的，这只是走个过程，马上就会出保函。安通公司觉得这个钱出的不太合理，但是考虑到马上就会得到公司项目急需的2亿元融资，投资这点钱也没啥，于是很快将钱打入中联公司帐户。这之后就是按照中联公司的要求提供各种评审所需的资料，再后来就是中联公司终于出了评审报告，但是报告结果不是决定出具保函，而是决定不予担保。于是安通公司的120万元就这样打了水漂。

　　二、委托过程：

　　在被这样涮了一把以后安通公司当然要讨个说法，于是安通公司唐总来到北京，从这个律师事务所到那个律师事务所，甚至还去了北京市律师协会，却没找到一个能代理自己案件的律师。因为每个看了自己案卷的律师都充满同情和无奈的告诉他：你的案子赢的希望很渺茫。为什么哪？很简单，从手头所有的书面材料来看，对方都是没有责任的，合同中写得很明白，评审费是不退的，而且合同是双方签字盖章的，至于对方当时做的那些个承诺却都是口头上的，安通公司手里并无任何证据，对方早已否认了自己曾经说过的话。

　　也许是缘份吧，非常偶然的唐总遇到了我，在详细了解案情以后，我说可以试试。为什么说法律是公平的，就是因为它承载着打击邪恶，保护良善，为被侵害者挽回损失，维护社会公平的责任。虽然法律并没能让每一个被损害者获得公平，但是我们仍然要相信法律会让每一个被损害者获得公平，要相信事在人为，专业化的律师必然会使问题解决的希望加大，让我们共同努力一把。

　　也许是我眼中的自信给了他信心，或者是我的话使他看到了希望，唐总立即就与我所签订了委托代理合同。

　　三、办案过程

　　1、选定仲裁员

　　此案要是能将中资公司和中联公司做为共同被告诉到法院那无疑是最有利于事情解决的，但是中联公司很高明的在合同中加了仲裁协议，排除了法院的管辖权，将此案的管辖交给了北京仲裁委员会，而仲裁是没有第三人制度的，所以只能对中联公司提起仲裁申请。接下来就是起草仲裁申请书，去仲裁委立案，然后就是选定仲裁员。仲裁员选定工作其实是仲裁案件极其重要的前期环节，立案后仲裁庭给了一本薄薄的仲裁员名册，翻开一看将近400名仲裁员，每个仲裁员后面都只有职称、专业、职业分类、国籍、居住地、工作状况、掌握外语这几个简单的栏目，要在这三百多人之中找出最有利于我们的仲裁员其实是非常不容易的。一般来说仲裁员的素质比我们经常打交道的那些个法官要高很多，但是就好像耶稣的门徒里面也有犹大一样，难保这些人里面也有个别做事极不负责任，甚至会枉法裁判的仲裁员，如果不幸将这样的人选了，那无疑加大了自身的风险。但是仅凭仲裁委提供的这点信息是很难选择的，而且相关规定还规定在选择仲裁员之前是不能跟他们联系的。所以，大多数人在这个环节上都望洋兴叹，最后胡乱选择一下完事。但是我不能这么做，因为我知道我身后是一个被不良商人坑害而急需法律挽回损失的受害人，而我就是那个他们给予全部希望用法律武器为他们讨回公道的律师。于是我花了大量的时间来搜集仲裁员们的资料，在做了大量调查排比工作后终于选定了一位高素质，且富于正义感，人品高尚的孙姓仲裁员来作为我方仲裁员。事实证明我这些工作是极有价值的，因为在后来的庭审中，这位孙姓仲裁员对被申请人的几个质问是非常有力的，那些问题我都没想到，问的中联公司哑口无言难以应对，对我方最后胜诉起了重要的促进作用。

　　2、准备证据

　　我们手头现有的证据数量不少，从合同、各种函件、收据到补充协议基本都有，但是真正对我们有利的却几乎没有。因为对我们有利的“对方承诺”都是口头上的，对方现在已经不认账了，而现有的书面材料却都是对方落实我方义务的材料，上面都是对我们不利的内容。这个时候再从被告那里收集证据已不可能，怎么办？找什么样的证据才能让对方承担责任呢？我想到了从对方的身份着手，我从中联公司的网站上查到中联公司是担保协会会员，我查到《担保协会的会员规则》第二十条规定“担保机构应有效防范风险，不做超出自身能力的大额担保，提倡开展联保业务，对单个企业或自然人提供的融资担保责任余额最高不得超过担保机构自身实收资本或担保资金的10%。”中联公司的注册资金只有5000万元，按此规定他单笔担保最大保额只有500万元，和安通公司的协议中约定的担保额却达2亿元，这分明是违规的，这是一个重要的突破点，于是我调取了中联公司的会员证作为一个重要证据。另外我在调查中资公司背景资料时找到大量中资公司以前做的这类“诈骗案”的资料，我将这些资料筛选后整理出来，作为参考资料来提交给仲裁委。至此，证据准备工作已无憾的完成。

　　3、庭审和庭后工作

　　庭审的过程正如我所预料：中联公司依据双方合同、协议等材料主张驳回我方申请，甚至说出“怪你们自己签约时不审慎”之类的话来；我方主张对方欺诈。从庭审的过程看对方证据充足，我方证据依然显得有所不足。庭审后我还能做那些工作来增加我方的胜算？那就是写一封有力的代理词交给仲裁委。这封代理词应该怎样写才有力度？为此我苦思冥想构思两天未动一笔，两天后打开电脑，敲打键盘一挥而就。关于本案的事实和法律问题都已在庭审中说得很明白了，已没必要在代理词里面重复，于是在代理词的开始我先构思了一个小故事：“甲要和乙谈一笔生意，在事情未开始之前要先给乙一笔数目不小的钱，而且约定这笔钱不管生意能不能谈成都不能要回。这种不等价有偿、不平等、不公平的民事行为能发生么？一般来说除非甲智力不健全，或者精神有问题，否则是不会发生的。但是现实中却发生了，为什么呢？只有一个原因，那就是乙使诈。”由此引入本案的申请和被申请人关系，末了我说，中联公司设这个局不但是设给安通公司的，而且也是设给仲裁委的。这不是无根据的，因为在合同争议解决条款中加入仲裁条款是中联公司的要求。

　　4、裁决

　　在经过漫长的等待后，2011年7月18日终于接到了仲裁委的裁决书，裁决结果：中联公司应于收到裁决书后7日之内向安通公司返还评审费80万元。这样的结果虽然不是大获全胜，但已是极其难得了。我的委托人安通公司对此结果是很满意的，因为这个案子他在找我之前已找了许多律师，甚至还找了律师协会，得到的答复都是胜诉希望渺茫。

　　四、案件评析

　　这是目前项目融资领域非常典型的一类“诈骗”案，但是你却不能追究其诈骗责任。因为其公司是真实的，业务是真实的，项目也是真实的，只有当时的承诺是虚假的，而且书面材料也是完毕的，所以只能通过民事诉讼来挽回损失。

　　本案虽然获得了较好的结果，但是却并不具有普遍性，这类案件的普遍结果往往是血本无归，走诉讼程序也是徒劳无功。就目前的法律环境下，对此类案件还是要重在预防。其实预防并不难，只要企业做好以下几点防范措施就完全可以避免掉入这样的融资陷阱。

　　第一点：选择融资公司的时候一定要做好背景调查，切忌饥不择食乱投药；

　　第二点：业务交往，各方观点、承诺一定要形成书面文件，切忌不能把对方酒桌上的言辞当作有效承诺。

　　第三点：交往时要注意细节，发现对方提出不合理的或者转嫁风险的要求而感到对方形迹可疑时，要当机立断与其结束合作，万不可不拘小节接受其不合理要求，使得后患无穷。

　　第四点：一旦发生纠纷，要第一时间赶紧请专业律师介入，以做好证据保全和诉讼准备工作。

　　企业只要将以上几点融入到公司融资方面的制度中，并严格执行，则完全可以避免这类融资风险。

　　同时，这个案件也告诉律师一个道理，遇到案件切不可轻易就下结论，只要当事人确实是被侵害而受了损失，要相信法律是可以还其以公平的。律师就是以用法律工具为委托人捍卫权益为业的人，如果你自己对法律都没有充足的信任，又怎么可以帮助他人哪？另外，要记着做律师一定要执著勤奋，每一个胜诉的判决都是来之不易的，需要律师付出大量心血。